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本报讯（通讯员韩燕燕 刘璐璐） 虚构交易，利用POS机替人刷卡套现，从中收取手续费，这样的买卖是不是听起来稳赚不赔？殊不知，行为人已触碰法律红线。近日，经江苏省溧阳市检察院提起公诉，法院以非法经营罪判处陈某有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金30万元，没收违法所得9万余元。

陈某系个体电子经营部经营者，主营手机销售。为牟取额外收益，他违规从事信用卡套现业务。起初，他利用店内POS机为他人提供信用卡套现服务：客户用自己的信用卡套现在其POS机上进行虚假消费，在无任何真实商品交易和实际服务发生的情况下，刷卡资金进入陈某的个人账户，陈某每1万元收取100元至130元不等的手续费后，通过现金交付或银行卡转账的方式将剩余资金返还给持卡人，实现资金套现。

随着业务规模不断扩大，陈某增加了信用卡代还业务。针对部分客户信用卡账单到期、资金周转困难、无力按期还款的情况，陈某先用自己的钱为客户垫付信用卡欠款，待客户信用卡额度恢复后，再用客户信用卡在其POS机上虚假交易，将对应资金刷回自己的账户，按照每1万元收取100元至180元不等的标准收费。

某银行在日常风控检测中发现，陈某及其妻子名下的银行账户交易明显异常：两年时间累计交易6000余次，且资金体量大，快进快出、当日闭环、过渡特征明显，完全区别于正常个体经营收支模式。经溯源，大量资金从陈某及其妻子他行账户转入，而后分别流向80余个不同的个人账户，交易频次密集，涉嫌非法资金结算，银行遂将线索移送公安机关。公安机关于2025年8月13日立案侦查。

公安机关侦查终结后，将陈某涉嫌非法经营罪一案移送溧阳市检察院审查起诉。经审查，陈某在2020年4月至案发，利用本人及其亲属经营部营业执照，先后向6家第三方支付机构违规申领了27台商户POS机，绑定在自己和妻子银行卡下，其妻对此并不知情。就这样，他搭建起多设备、多账户的非法资金结算通道，共计为100余名客户持有的200余张信用卡提供刷卡套现及还款业务，累计交易金额2360余万元，非法获利9万余元。

今年6月12日，溧阳市检察院依法以非法经营罪对陈某提起公诉。法院审理后，于8月12日作出如上判决。目前，判决已生效。