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今年3月末，科技贷款同比增长13.7%。两位数的快速增长，离不开科技金融服务的不断创新。近年来，科技金融不断打破传统风控逻辑，适应科技创新的规律，从“看报表、重抵押、看当下”逐步向“看技术、看人才、重专利、谋长远”转变，同时也在不断破解难题的过程中拓宽服务实体经济的边界。

金融资本是支撑高水平科技自立自强的关键因素。在“杭州六小龙”等科技企业蓬勃生长的浙江，以金融创新促进科技创新，老问题有了新解法。

轻资产、缺抵押的科创企业融资风险较大何解？

投贷联动促进“投早、投小、投高科技”积极性

在杭州城西科创大走廊的程天科技智能康复中心，一名患有运动功能障碍的小男孩在下肢外骨骼机器人的托举下，迈出了稳稳的步伐。“我们每周来复健3次，孩子神经和肌肉的行走记忆在重复训练中不断强化，效果很好。”陪伴在侧的家长告诉记者。

“我们自主研制的可穿戴式机器人不断优化人机交互的效果，帮助越来越多的患者和残障人士重新行走。”程天科技创始人张继宇介绍，企业2017年成立，2022年才推出产品，在这期间，“入不敷出”是常态，融资是企业跨越创新“死亡谷”的关键。

“科创企业往往轻资产、重研发，我们有比较成熟的解决方案。”中国农业银行杭州分行投行与金融市场部资深专员张启明说，分行运用智慧评价模型在该企业初创期给予990万元信用贷款。

“这笔资金为我们招募人才提供了关键支持，但到了研发及扩产阶段，依靠信用贷款难以支撑。”张继宇说。

随着一项改革的深化，银行以角色转变推动了企业的成果转化。2024年以来，金融资产投资公司（AIC）股权投资试点持续扩围，5家大型商业银行旗下金融资产投资公司通过设立试点基金，探索以股权投资模式支持科技创新。

“我们依托农行旗下AIC股权投资基金，去年底为程天科技提供5000万元长期股权资本，构建起‘债权融资解近渴、股权融资谋长远’投贷联动服务模式。”张启明说，从融资服务方变成投资人，银行不仅能更好匹配科技企业非线性成长阶段资金需求特征，还能长期分享企业成长红利，增强自身服务科创企业积极性。

“投”还更好地促进了“贷”。“成为我们的股东后，农行与企业结成了更紧密的成长共同体，给予更大力度的贷款支持。”张继宇说。投贷联动帮助企业飞速成长，目前公司产品已在全国范围内应用，电机等核心零部件还出口到海外38个国家和地区，农行也同步打造“科技+金融”专属服务团队，提供投融资对接、政策咨询等一揽子增值服务。

不仅大型商业银行AIC试点积极落地，扎根地方的城商行、农商银行也加快探索投贷联动的脚步，走出“小而美”的特色化发展之路。嘉兴银行探索政银企投贷联动模式，以嘉兴科技城为试点，银行按照投资基金对科技企业实际投资额提供50%—100%的授信额度，基金通过出让部分收益建立风险池弥补银行信贷风险，保障银投合作互利共赢。

“对于商业银行来说，为科创企业特别是初创型科创企业提供信贷支持，风险较大，且无法像投资机构一样享受企业成长后带来的收益，这影响了做大做强科技金融业务的积极性，而投贷联动提供了破解方案。”嘉兴银行科创事业部总经理陆晓燕说，目前嘉兴银行将部分创新业务的后端收益作为科技金融风险补偿池，为今后持续扩大科技金融业务打造“安全垫”。

不少科创小微企业未被“看见”何解？

多维度、特色化挖掘数据价值，破解银企信息不对称

将传感器插入水中，控制器的屏幕就实时显示水质指标。“我们产品优势在于运用光谱技术检测水质，不需要将核心敏感的零部件插入水中，大大延长了检测设备的寿命。”杭州安澜数智传感科技有限公司总经理张涛边演示边介绍。

成立不到5个月，安澜数智就拿到了杭州银行200万元的信用贷款，顺利通过产品测试。“我们是怎么被‘看见’的？”这是张涛与主动上门的杭州银行服务团队碰面后的第一个问题。作为当时没有名气的初创企业，张涛很意外这么快就进入了金融机构的视野。

“安澜数智的技术含量在传统银行风控模型中确实难以识别认定，但如今依托更完备的科创企业服务平台，我们能够更大范围地搜索科创企业，包括大量处于种子期、初创期的‘潜力小龙’，并个性化地重塑自身科技金融的逻辑。”最先“看见”这一企业的杭州银行公司金融部总经理助理彭彬说。

彭彬所说的“平台”是指囊括数万家科创企业数据的杭州财政金融科创企业服务机制和数据平台“杭创E站”，杭州银行通过从平台抽取与企业“含科量”相关的数据，建立了“潜龙计划”企业画像模型，从更细分的赛道、更前端的创新生命周期挖掘“金种子”。