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图①：建设银行陕西安康分行客户经理（右）向客户介绍贴息政策。

谯刚三摄

图②：在农业银行浙江温州瑞安支行营业室，工作人员（左）向近期准备装修的市民介绍贴息政策。

吴亮璇摄

资料来源：财政部等

消费是经济增长的重要引擎，是畅通国内大循环的关键环节。今年9月起，《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》正式实施，通过对符合条件的个人消费贷款给予财政贴息，更好发挥财政资金对提振消费的支持引导作用，降低居民消费信贷成本，助力释放居民消费潜力，促进经济加快向好发展。作为财政金融政策协同发力支持提振消费的一项重要举措，贴息政策正与消费品以旧换新等政策形成“组合拳”，产生“1+1>2”的效应，促进消费领域良性循环。

贴息政策实施以来，贴息“红包”发放情况如何？政策给消费者和商户带来了哪些红利？金融机构落实政策成效怎么样？本报记者赴全国多地进行了采访。

——编  者

银行优服务  “红包”轻松拿

“确保消费者办理便利、应享尽享”

“办理过程几乎没感觉，但享受的优惠很有获得感。”在广州金泰家具城，广东东莞市民蔡春雷刚刚使用10多万元贷款购置了几个“大件”家电，“享受消费贷贴息后一年能省下1000多元利息支出。”

今年9月，蔡春雷在建设银行东莞金山支行办理住房贷款时，客户经理许锡清了解到他资金周转困难，马上介绍了该行的消费贷产品和贴息政策：“1%的贴息比例，多笔消费可以叠加，购置家具家电等大笔消费享受贴息金额更高……”

在客户经理的指导下，蔡春雷在手机上一键操作就完成了贷款，更让他感到便捷的是，享受消费贷贴息政策，并不需要额外手续，只需在提取贷款使用时多“点”一下。“就是签署贴息补充合同，同意授权给我们识别账户的交易信息，让银行能够确认贷款资金是用于真实消费。”许锡清说。

购买家电的第二天，蔡春雷登录手机银行时发现，系统已自动识别出交易为家居家装的消费场景，认定符合贴息条件。

同样申请消费贷用于家具购置的江苏南京市民荀志佳，买完家具后却发现系统没有自动认定该笔消费符合贴息政策，他有点着急了：“这次买家具想着贴息能省钱，还专门买了比原计划更高品质的沙发和床，花了4万多元，要是没贴息，差的利息够再买个小家电了！”

荀志佳咨询后被告知，因为他消费的这家家具店商品经营范围比较宽泛，商户注册的类型码相对单一，系统未能自动识别，需要人工认定。荀志佳点开建行手机银行个人消费贷贴息专栏的“上传申请”入口，选择对应消费记录、上传发票，“当天就通过了认定，也十分便捷。”

贴息前，手机银行贴息服务协议一键签署、自动识别消费交易、集约化人工核定，消费者还款时自动触发贴息抵扣；贴息后，系统发送贴息短信、消费者可自主查询贴息记录……“实现在线快速签署协议、系统自动识别消费和贴息资金直接抵扣，确保消费者办理便利、应享尽享。”建设银行南京玄武支行客户经理姚亚飞说。

流畅体验背后是不断提升的金融服务效能。“在确保贴息资金合规使用的前提下，为了最大程度简化借款人操作并及时充分享受政策，我们组建专班密集统筹，从业务规则制定、会计核算到系统开发、客户服务及法律合规，为该项政策的落地量身定制了专属业务系统。”建设银行总行住房金融与个人信贷部消费信贷处处长杨哲介绍。

截至10月末，建行个人消费贷款已签署贴息协议客户近100万户；通过系统识别认定符合贴息条件的消费交易笔数超过180万笔，带动家用汽车、家居家装的消费较为明显。(记者  赵展慧)

线上分期付  “无感”享免息

“对今年销售业绩充满信心”

“每个月只要431元，还没有利息。资金压力一下子就轻了，那还犹豫什么？下单！”这个“双11”，重庆市民张女士享受了一波国家贴息政策红利，用花呗分12期免息购物。

今年刚置换了新房的张女士，想为新家添置一台容量更大的冰箱。她看中了某知名国产品牌一款512升的多门冰箱，价格6465元，早早加入了淘宝商城的购物车，却一直犹豫没有下单，“品质是不错，但一次性要拿出这么多钱，是笔不小的开销。”

此次贴息政策贷款经办机构除了6家国有大型商业银行和12家全国性股份制商业银行外，还包括深圳前海微众银行股份有限公司、重庆蚂蚁消费金融有限公司等5家个人消费贷款发放机构。其中，蚂蚁消费金融公司所运营的花呗在线消费金融服务，能与淘宝天猫商城等线上消费场景深度融合，用户在线上商城消费付款时，不需要任何手续，就可以“无感”享受到财政贴息政策。